Что выгоднее — кредит или кредитная карта

Когда нам срочно нужны деньги, либо мы давно мечтаем о дорогостоящей покупке, то на помощь приходят банковские займы. Они могут быть нескольких видов. Наиболее распространёнными являются потребительские кредиты и кредитные карты. Каждый из этих продуктов имеет свои преимущества и недостатки, поэтому выбирать тот или иной вид банковского займа необходимо, отталкиваясь от многих факторов. Чтобы разобраться, что выгоднее, необходимо сравнить эти два вида кредитов.

Общая информация по кредитам

Кредит – это сумма займа, которая выдаётся на определенный срок за установленную плату. Платой этой выступает годовая процентная ставка, а также ряд дополнительных платных функций, которыми вы будете пользоваться на протяжении срока действия кредита.

Кредиты выдаются как банковскими организациями, так и другими коммерческими учреждениями. Наибольшей популярностью они пользуются у физических лиц.

Главным преимуществом кредитования физических лиц является бесцелевое расходование кредитных средств и быстрое оформление. То есть вы можете потратить деньги куда угодно.

Немаловажным является и то, что для получения кредита сегодня не нужно предоставлять залоговое имущество, приводить поручителей и даже приносить справку с места работы.

Минимальное соответствие требованиям банка – гражданство, возраст, работа – и вы можете смело оформлять кредит или кредитную карту. Но перед этим необходимо выяснить, что для вас лучше и какой из продуктов более выгодный.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Потребительский кредит – это займ, который выдаётся на различные потребительские цели. Это может быть как покупка какого-либо товара, так и свадебное путешествие. Решать вам.

Что выгоднее - кредит или кредитная карта

Главное отличие потребительского кредита от кредитной карты, это то, что он выдаётся в наличной форме – вы получаете деньги на руки и тратите на свое усмотрение. Чтобы понять, насколько кредит выгоден, необходимо рассмотреть все его преимущества и недостатки.

Итак, плюсами получения кредита являются:

  1. Получение всей суммы займа наличными бесплатно. Это на руку тем людям, кто планирует сразу потратить всю сумму и на протяжении срока кредитного договора гасить его одинаковыми платежами каждый месяц.
  2. Фиксированная оплата каждого месяца. Благодаря тому, что вам заранее рассчитают размер ежемесячного платежа, вы знаете какую сумму нужно обязательно внести и в зависимости от этого планируете свои расходы.
  3. Невысокая процентная ставка. Если сравнивать потребительское кредитование с картами, то годовая процентная ставка по кредитам ниже.
  4. Сумма кредитного лимита выше. По кредитам наличными сумма займа может достигать 3.000.000 рублей в отличие от кредитных карт, где размер не превышает 600.000 рублей.
  5. Защита от кражи денег. При получении всей суммы сразу, вы застрахованы от мошенников, которые часто считывают информацию по карте при оплате через интернет. Также вы защищены от потери карты или её кражи.
  6. Отсутствие платы за дополнительные операции. Кроме годовой процентной ставки вы больше ни за что платить не будете. Например, оформление, обслуживание и выдача денег – это всё бесплатно.

Теперь стоит перейти к недостаткам.

  • Отсутствие льготного периода. Это самый главный недостаток кредита по сравнению с картой. То есть проценты начинают начислять со следующего дня, как вы получили деньги.
  • Годовая процентная ставка на всю сумму кредита. Установленные банком проценты, независимо от того, какой у вас остаток по кредитному телу, начисляются на всю сумму выданного займа.
  • Сложность досрочного погашения. Отдельные банковские организации взимают с клиента комиссию за досрочное погашение кредита, и сделать это можно только после написания заявления в отделении банка.
  • Нельзя повторно воспользоваться деньгами. Потребительский кредит не подразумевает такую возможность, как снова воспользоваться деньгами после их полного возврата. Для этого нужно заново оформлять кредит.

Как видите, преимуществ у потребительских займов предостаточно, и их даже больше, чем недостатков, однако они подходят не всем. Потребительский кредит будет целесообразно взять, если вы планируете покупку или другой вид траты средств на всю желаемую сумму займа и вам лучше погашать её равными платежами каждый месяц.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Кредитная карта – это пластиковая платёжная карта, которая имеет определённую сумму кредитного лимита и подразумевает как безналичный, так и наличный расчёт с возможностью отсрочки платежа. Итак, более подробно обо всех преимуществах кредитной карты.

  1. Грейс-период. Это возможность, которой наделена только кредитка. Благодаря наличию льготного периода, вы можете пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно. Если вы не успели вернуть потраченную сумму в срок, то дальше начисляется годовая процентная ставка, как и в случае с кредитом. У некоторых банков беспроцентный период пользования деньгами может доходить до 120 дней.
  2. Возобновляемая кредитная линия. После оформления заявки в зависимости от вашего дохода, на карту устанавливается кредитный лимит. Вы можете тратить деньги в рамках этой суммы, а как только полностью или часть её вернёте, то можете снова использовать.
  3. Удобство погашения. Как только грейс-период закончится, вам нужно будет в обязательном порядке класть на счёт минимальную сумму денег, а именно не менее 5% от задолженности. По желанию можно гасить больше, чтобы быстрее закрыть кредит.
  4. Проценты начисляются только на потраченную сумму. Если кредитный лимит карты установлен в размере 100.000 рублей, а вы использовали 30.000 и не успели вернуть на протяжении льготного периода, то проценты начисляются только по факту, то есть на размер недостающей суммы.
  5. Мобильность. Картой удобно платить в торговых сетях, совершая безналичные покупки, если у вас под рукой не оказалось наличных денег или денег на зарплатной карте. Также вы можете ею воспользоваться при покупке товаров или услуг в интернете или за границей.
  6. Выгодность. Если вы будете расплачиваться по кредитной карте в магазинах-партнёрах банка, то дополнительно сможете получать бонусы, скидки и возврат средств в установленном проценте (1-5%).

Что выгоднее - кредит или кредитная карта

Кредитная карта на сегодняшний день является самым популярным продуктом, а всё благодаря такой функции, как льготный период.

Недостатков у кредитных карт немного, однако, о них также стоит сказать.

  • Во-первых, кредитный лимит по карте меньше, чем по кредитам наличными;
  • Во-вторых, процентная ставка годовая выше и может доходить до 40%;
  • В-третьих, огромное количество дополнительных платных опций. К ним можно отнести: плата за оформление, плата за обслуживание, комиссия за перевод средств на другие счета;
  • В-четвертых, чтобы снять деньги с кредитной карты, необходимо заплатить комиссию, которая далеко не маленькая и может достигать 5%.

По своему смыслу кредитная карта не сильно отличается от потребительского кредита, но является более удобной в использовании.

Также если оценить эти два продукта, то кредитная карта имеет большее количество преимуществ и, несмотря на высокий годовой процент, её льготный период перекрывает все эти недостатки, ведь если финансовая возможность позволяет, вы можете воспользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Кроме того, кредиткой можно расплачиваться за границей, совершать покупки в интернете и постоянно возобновлять лимит после его погашения.

Для более наглядного примера, можно сравнить кредит и карту путём обращения к условиям этих двух продуктов в Сбербанке России.

Что выгоднее - кредит или кредитная карта

То есть перед тем как оформлять тот или иной вид кредита, вы должны оценить, что будет выгоднее именно для вас. Для этого стоит проанализировать цели, на которые оформляется займ, какая сумма вам нужна, как вам удобнее его возвращать и так далее.

Если для дорогостоящей покупки, то лучше отдать предпочтение потребительскому кредиту, а если для массовых каждодневных растрат, то однозначно кредитка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Топ Кредитов
Добавить комментарий