Как оформить кредитную карту с плохой кредитной историей без отказа

При обращении в банк за кредитом чаще всего от нас требуют наличие справки о доходах с целью увеличить шансы на одобрение. Но в некоторых банках наличие подтверждения дохода не является обязательным, а вы всё равно получаете отказ по заявке. В чём же причина? Если поинтересоваться, то чаще всего поводом для отказа является как раз таки не отсутствие справки или маленький доход, а плохая кредитная история. Что делать в этом случае, и можно ли получить кредитную карту при испорченной репутации?

Что влияет на кредитную историю

Кредитная история – это информация о заёмщике, которая формируется по результатам использования кредитных продуктов. Сюда включаются все продукты сферы кредитования:

  • Потребительские кредиты;
  • Кредитные карты;
  • Рассрочка;
  • Ипотека;
  • Автокредитование;
  • Другие залоговые займы.

В кредитной истории отражаются данные по своевременности внесения платежей, общей сумме кредита, срока, частоте просрочек и так далее. Но сразу хочется отметить, что испортить кредитную историю не может задолженность в один или несколько первых дней, которая потом погасится.

То есть банк передаёт данные в бюро кредитных историй только тогда, когда заёмщик не выходит на связь, не предпринимает никаких действий, а срок задолженности более одного месяца.

И когда информация в БКИ передастся, то ваша кредитная история будет испорчена, что в будущем станет препятствием для получения нового кредита. Ведь банк, отвечая на заявку отказом, страхует себя от ненадёжных клиентов и образования задолженности.

Проверить свою кредитную историю

Проверить свою кредитную историю может любой желающий. Услуга эта абсолютно бесплатная. Для этого достаточно перейти на сайт Бюро кредитных историй (БКИ) и заполнить свои данные.

Там отражается подробная информация о количестве кредитов, сроках и сумме, наличии просрочки, её длительности и статусе погашения на действующую дату.

Как оформить кредитную карту с плохой кредитной историей без отказа

Этими сведениями обладает и банк в процессе обработки заявки на кредит. Порог ненадёжности клиента определяет политика каждого банка индивидуально.

Поэтому если у вас был долг, и на сегодняшний день он погашен, то вполне вероятно, что вы получите одобрение, однако надо ещё поискать такую организацию, которая пойдёт на подобные риски. И они на сегодняшний день есть.

Помощь в оформлении кредитных карт с плохой историей

Если вы думаете, что сможете обмануть банк и оформить кредитную карточку с плохой кредитной историей, то это неверно.

Однако если вы попробовали самостоятельно получить займ, и вам отказали, то есть вариант обратиться за помощью к кредитным брокерам или специализированным фирмам.

Они берут на себя роль посредника и подыскивают массу вариантов с разными условиями, где можно оформить кредит или карту без отказа. Это могут быть как банки с менее выгодными условиями, так и микрофинансовые организации.

Банки, выдающие займ с плохой кредитной историей

Не все банки готовы выдавать кредитные карты претендентам с плохой репутацией. Ведь сомнительный статус заёмщика уже предполагает будущие риски и возможность того, что образуется безнадёжная задолженность.

Как оформить кредитную карту с плохой кредитной историей без отказа

Но если ознакомиться с некоторыми условиями банков России, то они гарантируют 100% моментальное согласование. Обычно на такие условия идут относительно недавно образованные банки, которые набивают базу клиентов.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает получить кредитную карту под названием Халва. В отличие от обычной карты, она предназначена для покупок в рассрочку. То есть больше подойдет для дорогостоящей покупки, например, бытовой техники, мебели или электроники. Карта предлагает следующие условия для заёмщиков с плохой кредитной историей:

  • Максимально возможная сумма 350 000 рублей;
  • Рассрочка без процентов до 12 месяцев с возможностью платной пролонгации до 36 месяцев;
  • Годовая процентная ставка по окончанию действия рассрочки – от 10%;
  • При несвоевременном внесении платежа неустойка составляет 19% годовых за каждый день просрочки;
  • Бесплатное оформление и обслуживание;
  • Дополнительно вы получаете кэшбэк и скидки в магазинах-партнёрах при покупке.

В Совкомбанке есть такая услуга, как «Кредитный доктор». Это своего рода реабилитационная программа для заёмщиков с плохой кредитной историей.

Тинькофф

В Тинькофф банке есть такой универсальный кредитный продукт, как кредитная карта «Платинум». В своей программе банк максимально снизил требования к заёмщикам, и поэтому вы можете попробовать получить там карту с плохой историей, тем более что заявку банк рассматривает в течение 5 минут. Теперь подробнее о тарифном плане:

  • Кредитный лимит 300 000 рублей;
  • Годовая процентная ставка – от 12 до 29,9%;
  • Льготный период 55 дней;
  • Кэшбэк за покупки 1% на всё;
  • До 30% скидки и бонусов в партнёрских магазинах;
  • Годовое обслуживание – 590 рублей.

Ренессанс Кредит

Ренессанс выдаёт кредитные карты не только с плохой кредитной историей, но даже безработным. Вы можете обратиться в отделение как лично, так и самостоятельно создать онлайн-заявку и получить быстрое решение. Взамен вы получите следующие условия:

  • Кредитный лимит до 200 000 рублей;
  • Годовая процентная ставка от 24,9% до 39,9%;
  • Льготный период 55 дней;
  • Кэшбэк до 10%;
  • Оформление бесплатное.

Если у заёмщика сомнительная репутация, то вы должны понимать, что взять кредит на выгодных условиях не получится. Обычно банк устанавливает максимальный процент и небольшой лимит, чтобы проверить надежность клиента. Со временем параметры кредитной карты могут пересмотреться.

Touch Bank

Ещё одним вариантом получения карты с кредитным лимитом и плохой репутацией является обращение в Touch Bank. Здесь вы можете попробовать оформить кредитку с такими тарифами:

  • Кредитный лимит – 1 000 000 рублей;
  • Годовая процентная ставка от 12% до 39%;
  • Льготный период – до 61 дня;
  • Кэшбэк на все операции 1% и до 3% на отдельные категории товаров;
  • Бесплатное оформление и обслуживание карты.

Шансы на получение карты с плохой кредитной историей увеличатся, если вы обратитесь в то учреждение, где у вас открыта зарплатная карта, или вы получаете другие регулярные выплаты.

Почта банк

Хорошие условия и минимальные требования в Почта банке. Здесь вы можете найти несколько видов карт с разными тарифами и функциями. Заявку на любую карту согласовывают моментально и выдают в тот же день. Также вы можете оформить её в онлайн-режиме через сайт. Что касается условий, то они следующие:

  • Кредитный лимит до 500 000 рублей;
  • Годовая процентная ставка 27,9%;
  • Льготный период до 120 дней;
  • Бесплатное получение карты;
  • Бесплатное снятие в банкоматах сети.

Помимо указанных преимуществ, в тарифном плане кредитной карты Почта банка вы имеете возможность воспользоваться такой услугой как «Автоплатёж» и «Уменьшить сумму платежа». Здесь можно оформить кредитку с одним только паспортом. Однако если вы предоставите дополнительные документы, то шансов на отказ будет меньше.

Займ для улучшения кредитной истории

Информация о вас как о заёмщике хранится в Бюро кредитных историй до 10 лет, поэтому обойти стороной этот момент и рассчитывать на удачу вряд ли получится. Но, так как мы уже сказали, есть организации, где можно получить небольшую сумму денег, и это может сыграть вам на руку и улучшить ваше положение.

Если в БКИ после данных о просрочках появится новая запись, что вы взяли кредит и добросовестно его выплатили, то вы сможете повысить свой рейтинг заёмщика и тем самым рассчитывать на согласование заявки по кредитной карте с выгодными для вас условиями.

Ведь все мы знаем, что людям с плохой кредитной историей, если и предлагают займы, то проценты там будут высокие, так как такие заёмщики относятся к категории рисковых.

Таким образом, если ранее вы по разным причинам допустили просрочку, то оформить кредитную карту или кредит будет проблематично. Однако как вы поняли, выход есть. Сегодня можно обратиться в некоторые банки, где не выставляют высоких требований к заёмщикам или за помощью к кредитному брокеру.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Топ Кредитов
Добавить комментарий