Как правильно использовать кредитные карты

Кредитную карту сегодня имеет практически каждый третий. Это очень удобный финансовый инструмент, который даёт возможность воспользоваться заёмными средствами на выгодных условиях, а иногда и вовсе бесплатно. Но чтобы получить максимальную пользу от кредитной карты, нужно знать, как ею рационально пользоваться в зависимости от целей ваших расходов и материальных возможностей. Итак, давайте ознакомимся с основными правилами.

Индивидуальные условия банков

Оформить кредитную карту сейчас не составляет труда. Её предоставляет любой банк. Однако перед тем как выбрать, мы сначала знакомимся с основными условиями, чтобы, пользуясь кредитной картой, получать максимальную выгоду.

Как правильно использовать кредитные карты

Кредитных карт может быть множество не только на рынке кредитования, но и в пределах одного банка. И выбирать необходимо, отталкиваясь от своих целей траты кредитных средств, финансового состояния и личных характеристик как заёмщика.

Последний параметр формирует предложение от банков, а если быть конкретнее, то индивидуальные условия.

Например, пенсионеры относятся к отдельной категории заёмщиков, которым предлагают пенсионную кредитную карту с небольшим лимитом и сроком действия, но при этом весьма невысокой процентной ставкой.

А вот гражданам без официального дохода и студентам, наоборот, увеличат процентную ставку и срок кредитования, учитывая риски, связанные с возвратом задолженности.

На самые выгодные условия и повышенный кредитный лимит сегодня могут рассчитывать те, кто непосредственно получает официальную заработную плату и может её подтвердить.

Руководствуясь параметрами карты и индивидуальными предложениями банков, можно выбирать оптимально выгодные условия и получать максимальную пользу.

Кредитные карты с кэшбеком

​Одним из преимуществ кредитных карт является сashback. Кэшбэк – это частичный возврат средств за потраченные деньги по карте в виде безналичного расчёта за покупки.

Как правильно использовать кредитные карты

Сегодня практически все кредитные карты имеют такую полезную функцию. Обычно процент кэшбэка не превышает 5-10%, но некоторые банки обещают до 30% за покупки в отдельных магазинах.

Поэтому если вы регулярно расплачиваетесь картой за покупки, то отдавайте предпочтение той кредитке, где установлен наибольший размер кэшбэка, а также ознакомьтесь с условиями, так как высокие проценты действуют только на определённую группу товаров.

Не оценивайте выгодность карты только лишь по одному параметру, например, кэшбэку. Зачастую там, где преимущества уж слишком явные, есть другие, не менее существенные минусы.

Как кэшбэк можно ощутить в реальности? Вы длительное время совершаете покупки и согласно фиксированному проценту банк начисляет вам возврат средств от потраченных в установленных магазинах. Обычно кэшбэк возвращается не в рублях, а в бонусах, 1 бонус = 1 рубль.

Когда вы скопите приличную сумму бонусов на отдельном счёте, вы можете перевести их в рубли в интернет-банкинге и снова потратить на покупки, либо выбрать за них подарок или получить скидку.

Как пользоваться льготным периодом

Главное преимущество любой кредитной карты – льготный период. Это строго отведённый срок, на протяжении которого вы можете пользоваться заёмными средствами абсолютно бесплатно, но при условии, что вы успеете их вернуть обратно на счёт.

В банковской практике это понятие называется грейс-периодом. Стандартный срок от 50 до 61 дня.

Как правильно использовать кредитные карты

Но сегодня всё большее количество банков старается предложить максимально выгодные условия и привлечь новых клиентов, поэтому устанавливает грейс-период размером до 100 дней и более.

Но ознакомиться с длительностью льготного периода – ещё не значит правильно им пользоваться.

Если вы не успеете вернуть на карту потраченные с неё средства, то банк будет начислять годовую процентная ставку на сумму общей задолженности, но не со дня окончания грейс-периода, а с первого дня их использования.

Поэтому так важно вовремя перекрыть на карте разницу установленного кредитного лимита. Кстати, в некоторых банках льготный период может не распространяться на некоторые операции или покупки, в том числе и на снятие наличных через банкомат.

Соответственно, чем длиннее срок льготного периода, тем выгоднее карта. У вас есть больше шансов вовремя вернуть потраченные деньги обратно на счёт.

Теперь о самом главном: грейс-период состоит из временных отрезков:

  • Первый – это отчётный;
  • Второй – это платёжный.

Если взять для примера карту со стандартным льготным периодом в 50 дней, то отчётный будет равняться 30 дням, а платёжный – 20. Вы совершаете одну покупку или несколько, и через 30 дней банк оповещает вас по смс или путём выписки в личном кабинете о том, до какого числа необходимо внести платёж, чтобы избежать просрочки.

Остальные 20 дней предназначены для оплаты. В выписке будет указана как общая сумма задолженности, так и обязательный ежемесячный платёж – это где-то 5-7% от потраченных денег.

Если вы сможете за эти 50 дней закрыть весь долг – то бесплатно воспользовались кредитными средствами (в этом вся суть грейс-периода), а если не сможете, то нужно внести минимальный платёж, но тогда на оставшуюся сумму будет начисляться годовой процент до момента полного погашения.

Новый грейс-период будет отсчитываться только после полной оплаты задолженности по карте.

Соблюдение графика платежей

В определении льготного периода есть такое условие, как обязательное погашение части задолженности в качестве ежемесячного платежа. То есть вы потратили деньги с карты, и если на протяжении грейс-периода не успеваете их вернуть, то должны внести хотя бы минимальный платёж.

Эта сумма будет включать в себя уже часть кредитного тела, то есть долга и начисленные годовые проценты за пользование заёмными средствами.

Каждый месяц вы обязаны возвращать банку установленную минимальную сумму, чтобы избежать начисления штрафов и неустойки. Делаете это до тех пор, пока полностью не закроете кредит на карте.

Как правильно использовать кредитные карты

Подобная процедура схожа с потребительским кредитованием, где вы равным платежами на протяжении выбранного срока гасите задолженность.

Но разница заключается в том, что с каждым месяцем сумма к оплате будет становиться всё меньше, так как при использовании лимита на кредитной карте годовая ставка начисляется не на всю сумму задолженности, а на её остаток.

Если вы сомневаетесь в правильном расчёте размера обязательного платежа или его конечной даты, то лучше уточнить эту информацию по телефону горячей линии или в отделении. Не менее удобным помощником станет и интернет-банкинг, где в личном кабинете имеется вся необходимая для вас информация.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Топ Кредитов
Добавить комментарий