Как рефинансировать кредитную карту другого банка

Очень часто мы в спешке оформляем кредит или кредитную карту и не вчитываемся в условия банковского договора. А на деле понимаем, что пользоваться кредитным продуктом невыгодно, более того, он содержит ряд скрытых комиссий и платных операций. Выход из этой ситуации один – либо вообще не пользоваться кредитной картой, либо воспользоваться программой рефинансирования. Что это такое, и какие банки занимаются рефинансированием?

Что такое рефинансирование

Рефинансирование является нечастой услугой в банковской сфере, а всё потому, что некоторые клиенты вообще не знают, что это такое.

Рефинансирование – это перекредитование имеющего займа в одном банке по более выгодным условиям другого банка.

На практике эта ситуация выглядит следующим образом: вы ранее взяли кредит или оформили кредитную карту, но её условия по сравнению с предложением другой банковской организации сильно уступают, как результат, вы можете рефинансировать или перекредитовать невыгодный кредит.

Как рефинансировать кредитную карту другого банка

Рефинансирование бывает внешним (перекрытие займа в другом банке) и внутреннем (на займы того же банка). То есть вы оформляете новый кредитный продукт на условиях рефинансирования – по сниженной ставке, и заёмные средства направляете на полное погашение другого кредита.

Условия для перекредитования займов

Однако чтобы воспользоваться более выгодными условиями, необходимо соблюдение ряда правил:

  1. Банки готовы идти на рефинансирование, если у вас отсутствует просрочка по действующей кредитной карте, а также ранее не было фактов задолженности или начисления неустойки;
  2. До полного окончания выплат и закрытия долга осталось не меньше 3-х месяцев;
  3. Сумма перекрытия другим кредитом не должна быть меньше 30 000 рублей.

Последние два пункта являются не настолько обязательными, как первый, то есть хорошая кредитная история – это главное условие, которого придерживаются все банки, и если ранее вы недобросовестно гасили платежи по карте, то на согласование можно не рассчитывать.

Ну и, конечно же, официальное трудоустройство со стажем работы не менее 3-х месяцев (в некоторых банках от 6 месяцев).

Какие банки рефинансируют кредитные карты

Где лучше произвести процедуру перекредитования? Мы представим вам рейтинг лучших условий в банках России при рефинансировании кредитных карт.

Тинькофф

Как рефинансировать кредитную карту другого банкаВ Тинькофф банке это не отдельный продукт, подразумевающий рефинансирование, а кредитная карта, где вы при необходимости можете воспользоваться такой функцией.

Кредитная карта называется «Платинум». Её условия следующие:

  • Кредитный лимит 300 000 рублей;
  • Годовая процентная ставка – от 12%;
  • Льготный период 120 дней;
  • Срок кредитования – 5 лет;
  • Ежегодное обслуживание карты 590 рублей;
  • Дополнительная платная опция «Пропустить платёж» или «Уменьшение платежа»;
  • Возраст заёмщика от 18 до 75 лет;
  • Обязательное официальное трудоустройство и положительная кредитная история;
  • Отсутствие справки.

Это обычная кредитная карта, но если вы решили за счёт её кредитного лимита перекрыть другой займ или объединить несколько, то Тинькофф банк предлагает вам не только выгодные условия, но и льготный период до 120 дней.

Это нестандартное решение в качестве рефинансирования, однако заёмщик может 4 месяца пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

ВТБ

Как рефинансировать кредитную карту другого банкаВТБ предлагает самые выгодные кредитные карты, а также рефинансирование по другим продуктам с самой низкой годовой процентной ставкой.

Предложение в ВТБ банке следующее:

  • Кредитный лимит – 5 000 000 рублей, при наличии задолженности – не более 1 500 000;
  • Годовая процентная ставка – 11,7%. Если вы являетесь владельцем кредитной карты от ВТБ «Мультикарта», то банк зафиксирует ставку на уровне 7,9%;
  • Стандартный срок рефинансирования – 5 лет, для постоянных клиентов банка – 7 лет;
  • Объединение до 6 кредитных карт;
  • Бесплатное оформление;
  • Досрочное погашение займа без комиссии;
  • Можно повысить сумму рефинансирования.

Райффайзенбанк

Как рефинансировать кредитную карту другого банкаПочётное третье место можно отдать Райффайзенбанку. Он давно занимается рефинансированием кредитных карт, поэтому и предлагает такие лояльные условия:

  • Кредитный лимит – 2 000 000 рублей;
  • Годовая процентная ставка первый год 11,9%, остальные последующие – 10,9%;
  • Срок кредитования до 5 лет;
  • Рефинансирование до 5 займов;
  • Быстрое согласование – за 5 минут;
  • Бесплатное оформление.

Для кредитного лимита меньше 1 000 000 рублей не нужно предоставлять справку 2-НДФЛ с места работы.

Если вы рассчитываете на минимальную процентную ставку, то в банке предложат вам оформить страховку. При невыполнении этих условий ставка увеличится на 5 процентов.

Также в Райффайзенбанке практикуют перекредитование с наличием задолженности, но в этом случае годовой процент будет доходить до 20%.

Альфа-банк

Как рефинансировать кредитную карту другого банкаАльфа-банк не отстаёт в сфере кредитования, как в выдаче кредитов наличными, так и кредитных карт, поэтому здесь вы также можете оформить рефинансирование. Условия Альфа-банка достойны того, чтобы входить в рейтинг лучших банков по перекредитованию.

  • Максимально возможная сумма 1 500 000 рублей;
  • Годовая процентная ставка от 11,99%;
  • Срок оформления до 60 месяцев;
  • Объединение до 5 кредитных продуктов;
  • Бесплатное оформление;
  • Быстрое принятие решения.

В Альфа-банке можно получить одобрение с упрощённым пакетом документов. Для владельцев зарплатных карт банк предлагает моментальное согласование и более выгодные условия. При оформлении страхования вы можете рассчитывать на минимальную годовую ставку — 11,99%.

Открытие

Как рефинансировать кредитную карту другого банкаДля рефинансирования кредитной карты в Банке Открытие, нужно не только соответствовать общим требованиям заёмщика, то есть иметь хорошую кредитную историю, но и предоставить справку с места работы, где официальный доход будет не ниже установленной границе в конкретном регионе.

Кроме того, воспользоваться выгодными условиями для перекредитования займов других банков можно только в том случае, если в течение 2-х месяцев вы закроете имеющуюся стороннюю задолженность, а если срок будет превышен, то годовая процентная ставка увеличится на 3%.

  • Максимально возможный лимит до 2.500.000 рублей;
  • Годовая процентная ставка от 11,99%;
  • Срок кредитования не более 5 лет;
  • Одновременное рефинансирование нескольких карт;
  • Досрочное погашение без комиссии;
  • Годовое обслуживание карты бесплатно;
  • Оформление бесплатное;
  • Наличие страхования при ненадёжности заёмщика обязательно.

Сбербанк

Как рефинансировать кредитную карту другого банкаВ этом рейтинге, конечно же, находится Сбербанк России, так как он является ведущим банком страны и предоставляет все услуги в сфере банковского обслуживания, в том числе и в кредитовании. Это надёжный банк с лояльными для клиентов условиями.

Здесь вы можете получить следующее предложение по рефинансированию:

  • Минимальная процентная ставка – 12,9%;
  • Максимальный кредитный лимит до 3 000 000 рублей;
  • Срок перекредитования – до 5 лет;
  • Быстрое согласование и возможность оформить заявку через интернет.

Важным условием получения рефинансирования до 3 000 000 рублей, является наличие справки о доходах 2-НДФЛ и копии трудовой книжки, при их отсутствии вам согласуют не более 500 000 рублей.

Банк Москвы

Как рефинансировать кредитную карту другого банкаПоследний в нашем рейтинге по лучшим условиям рефинансирования находится Банк Москвы. В целом, его предложение не сильно отличается от предыдущих, однако если вы получаете зарплату или другие выплаты в Банке Москвы, то целесообразнее обратиться именно сюда.

  • Минимальная процентная ставка – 12,9%;
  • Максимальное количество лет — 5;
  • Перекредитование до 6 продуктов одновременно;
  • Кредитный лимит – 3 000 000 рублей;
  • Карта оформляется бесплатно;
  • Бесплатное годовое обслуживание;
  • Дополнительная услуга «Уменьшение ежемесячного платежа» или «Кредитные каникулы».

Ниже мы собрали основные условия вышеприведенных банков в единую таблицу, это позволит быстро оценить все лучшие предложения и выбрать для себя наиболее оптимальный вариант.

БанкПроцентная ставка, годМаксимальный кредитный лимитСрок перекредитования
ТинькоффОт 12%300.0005 лет
ВТБ11,7% или 7,9%5.000.0005-7 лет
РайффайзенбанкОт 11,9%2.000.00005 лет
Альфа-банкОт 11,99%1.500.000 рублей4 года
ОткрытиеОт 11,99%2.500.0005 лет
Сбербанк12,9%3.000.000 рублей5 лет
Банк Москвы12,9%3.000.000 рублей5 лет

Если у вас возникли сомнения рефинансировать кредитную карту или нет, то определиться с этим вопросом помогут простые расчёты, на основе которых можно сопоставить выгодность погашения задолженности.

Чтобы точно быть уверенным в правильности расчётов вы можете за консультацией обратиться в отделение банка, а также задать ряд дополнительных интересующих вас вопросов.

Преимущества рефинансирования

О том, что вы получаете более выгодные условия по использованию самой кредитной карты и её лимита, это понятно, но помимо этого, рефинансируя свои задолженности, вы обретаете ряд других преимуществ. Какие именно?

  1. Снижение суммы ежемесячных платежей в связи с уменьшением процентной ставки;
  2. Уменьшения общей переплаты, то есть финансовой нагрузки;
  3. Объединение нескольких кредитов в один;
  4. При наличии залогового кредитования, имеется возможность вывести залог;
  5. Смещение графика платежей (при желании);
  6. Смена валюты, если кредитная карта или кредит оформлялись в иностранной валюте;
  7. Дополнительные плюсы, которыми наделена карта.

Чтобы не потратить впустую своё время и деньги, перед выбором банковской организации необходимо детально изучить все условия лучших предложений по рефинансированию, а потом только подавать документы.

Перекредитование – это отличная альтернатива для тех, кто ранее нуждался в срочных деньгах либо поспешно принял решение и быстро оформил кредитный продукт с завышенными параметрами, в особенности с годовой процентной ставкой.

Чтобы воспользоваться такой услугой, главное – это иметь хорошую кредитную репутацию как заёмщика, а также необходимый пакет документов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Топ Кредитов
Добавить комментарий