Какую кредитную карту с кэшбэком оформить

Каждый хочет оформить для себя кредитную карту с максимально выгодными условиями. Но так как кредитная карта совмещает в себя сразу несколько функций, то выбирать её необходимо по принципу оценки одного или двух наиболее важных для вас параметров. Одним из таких является кэшбэк. Если вы наиболее часто используете кредитные или собственные средства для безналичного расчёта, то давайте разберёмся, какие кредитные карты являются лучшими в этом направлении.

Что такое cashback

Для начала необходимо ознакомиться с определением. Итак, сash back – это одна из функций банковских платёжных карт, которая предполагает частичный возврат денежных средств за проведённые безналичные операции.

Какую кредитную карту с кэшбэком оформить

Условия каждого банка различные. Это может быть кэшбэк абсолютно на все покупки, но в виде небольшого процента, или, наоборот, до 30% возврата, но исключительно на ряд товаров. Каждый выбирает для себя, что ему больше всего подходит.

Главная цель кэшбэка – это заставить держателей кредитных карт осуществлять как можно больше покупок в торговых сетях за счёт заёмных средств.

В свою очередь, выгоду получают все три стороны: владелец карты, банк и магазин. Поэтому если вы расплачиваетесь картой в установленных магазинах-партнёрах, то получаете более высокий процент возврата, так как сам магазин отдельно доплачивает банку за приведённых клиентов.

На сегодняшний день, кэшбэк не является ни для кого новостью, но при оформлении карты мы всё равно обращаем внимание на его размер.

Как выплачивается

То, что на счёт возвращается часть денег, это понятно, но как это происходит на практике и так ли оно просто?

Если взять определение кэшбэка, то в понимании каждого (кто не сталкивался с подобной функцией), возникает такая картина – вы оплатили покупку и в зависимости от установленного проценту по кэшбэку, к основному счёту прибавляется часть возврата.

Но на самом деле ситуация обстоит не так. Деньги возврата являются виртуальными – баллами. Практически в каждом банке 1 балл равняется 1 рублю.

То есть, вы осуществили покупку и на специальном бонусном счёте у вас аккумулируется баллы, которые потом можно перевести в рубли и использовать для оплаты товаров, в установленных торговых сетях.

Перевод накопленных баллов или отслеживание состояния счёта можно осуществлять через интернет-банкинг.

ТОП банков с лучшим условиями по кэшбэку

Ознакомившись со всеми условиями банков России по кредитным картам, мы составили рейтинг продуктов с наибольшим процентом кэшбэка.

№1 Тинькофф банк

Какую кредитную карту с кэшбэком оформитьТинькофф банк находится на первом месте, а если быть точнее, то его классическая кредитная карта «Платинум».

Все потому, что Тинькофф единственный, кто предлагает до 30% за покупки в определённых магазинах.

На самом деле список их велик, поэтому вы никак не будете себя ограничивать, чтобы осуществить нужную покупку.

Это популярные розничные магазины на каждом шагу. Помимо этого вы получаете 1% на абсолютно все безналичные покупки и 5% на товары, которые устанавливаете лично вы. Куда ещё лучше?

Банк хорошо постарался и поработал над максимальной выгодой использования кредитной карты.

Что касается других преимуществ, то у Тинькофф банка наименьшая процентная ставка за пользование кредитными средствами, нет платы за оформление и минимальная годовая оплата за обслуживание – всего 590 рублей.

При помощи кредитной карты Тинькофф вы сможете провести рефинансирование других кредитов на более выгодных условиях и при этом получить до 120 беспроцентного льготного периода.

№2 Альфа-банк

Какую кредитную карту с кэшбэком оформитьАльфа-банк уверенно себя чувствует в сфере кредитования, и в его арсенале можно найти множество кредитных карт с кэшбэком. Однако лучшей из них является кредитка «Cash Back».

Она позволяет при безналичных расчётах получать до 15% в магазинах партнерах и стабильные 10% на АЗС, 5% в ресторанах и кафе, и 1% — на все остальные покупки.

Очень удобно, особенно для автовладельцев, большая часть которых уже давно оформила эту кредитную карту.

Дополнительно к кэшбэку вы получаете возможность не только бесплатно оформить карту, но и пользоваться клиент-банком.

Также на карте будет установлен льготный период размером в 60 дней и возможность без комиссии обналичивать деньги при выполнении определённых условий. Однако, несмотря на выгодность условий, годовое обслуживание обойдется вам в 3 990 рублей.

№3 Русский Стандарт

Какую кредитную карту с кэшбэком оформитьПочётное третье место досталось Русскому Стандарту и его кредитной карте «RS Cash Back». Этот специальный кредитный продукт разработан под функцию кэшбэка.

Благодаря такой карте вы можете получать до 15% в магазинах-партнёрах, до 6% на туристическом портале, 5% – на отдельные категории (выбираете сами и можете менять каждые три месяца) и 1% на все покупки.

С помощью полученных от покупок бонусов вы можете пополнять мобильный телефон, выбирать себе товары в магазинах-партнёрах либо совершать переводы на другие счета.

Открытие карты бесплатное, так же как и её пополнение. Обслуживание в месяц – 409 рублей. При отсутствии собственных средств вы можете воспользоваться кредитными и 60 дней ничего не платить банку.

№4 Промсвязьбанк

Какую кредитную карту с кэшбэком оформить«Двойной кэшбэк» – это карта от Промсвязьбанка. Название говорит само за себя.

Вы получаете 10% на выбранные вами категории и 1% на все остальные покупки. Баллы начисляются в соотношении 1:1.

Кроме того, только в Промсвязьбанке вы получаете 1% сверху от средств, которые вы кладёте на карту, то есть при её пополнении. Потратить их можно на любые операции через интернет-банкинг.

Такая карта с хорошими условиями обойдётся всего в 990 рублей годового обслуживания.

№5 Росбанк

Какую кредитную карту с кэшбэком оформитьВ Росбанке можно оформить выгодную карту с кэшбэком под названием «Сверхкарта +».

Обслуживание её обойдётся всего в 500 рублей. Зато взамен вы получите 7% на все покупки в первые три месяца.

После истечения этого срока 7% останутся только на одну любимую категорию и 1% на все остальные безналичные операции.

Дополнительно в вашем пользовании достаточно большой льготный период – 62 дня, кредитный лимит и 5% на собственные средства в качестве депозита.

№6 Райффайзенбанк

Какую кредитную карту с кэшбэком оформитьХорошие условия предлагает нам Райффайзенбанк со своей картой «#Всё сразу».

Расплачиваясь ею в торговых сетях магазинов-партнёров, вы не только будете получать до 30% скидки, но и 5% кэшбэка абсолютно на все покупки.

Это не все преимущества кредитки от Райффайзен, дополнительно у вас будет грейс-период в 52 дня и установлена невысокая процентная ставка, если вы не успеете вернуть потраченные средства.

Использовать полученные бонусы можно как в виде рублей для последующих покупок, так и оставить их бонусами, для подарочных сертификатов или подарков.

№7 Home Credit

Какую кредитную карту с кэшбэком оформитьКлассическая карта от Хоум Кредит в статусе Gold или Platinum позволяет не только воспользоваться кредитными средствами, но и кэшбэком.

Условия карты предлагают получение 5% на отдельные категории – АЗС, кафе, рестораны, путешествия и 1,5% на все остальные операции.

В отдельных магазинах, процент может доходить до 10%.

№8 Банк Восточный

Какую кредитную карту с кэшбэком оформитьПоследним в нашем рейтинге стоит банк Восточный со своей картой «Cash Back».

Он предлагает нам 5% на отдельные категории покупок и 1% на все остальные.

Если вы осуществляете покупки через интернет, то на отдельных сайтах вы можете получить до 40% по онлайн-расчётам.

Помимо этого при хранении собственных средств банк будет начислять процент по схеме депозитного вклада – 4%. Оформление и обслуживание карты бесплатные.

Сравнительная таблица карт

Для удобства сравнения условий по кредитным картам с кэшбэком мы отобразили их в таблице. Оценивайте не только ставку кэшбэка, но и другие параметры.

Банк и название картыКэшбэк% ставка,
год
Кредитный лимитГрейс-период
Карта "Платинум" от Тинькофф банк- до 30% на магазины-партнёры;
- 5% на любые три категории (меняются ежеквартально);
- 1% на всё.
От 12% до 29,9%300 000 рублейСтандартный – 56 дней или 120 дней при рефинансировании
Карта "Сashback" от Альфа-банк- до 15% у партнёров;
- 10% на АЗС;
- 5% на кафе и рестораны;
- 1% на всё.
От 25,99%300 000 рублей60 дней
Карта "RS CashBack" от Русский Стандарт банк- до 15% за покупки у партнёров;
- 6% на туристическом портале;
- 5% на любые три категории (меняются ежеквартально);
- 1% на все покупки.
От 21,9%600 000 рублей55 дней
Карта "Двойной кэшбэк" от Промсвязьбанк- до 10% на все покупки;
- 1% от пополнения карты;
- 1% на всё.
От 26%600 000 рублей55 дней
Карта "Сверхкарта +" от Росбанк- 7% на все покупки (первые 3 месяца);
- 7% на одну категорию (по прошествии 3-х месяцев);
- 1% на все покупки.
От 26,9%1 000 000 рублей62 дня
Карта "#Всё сразу" от Райффайзенбанк- 5% на все покупки.От 28%600 000 рублей52 дня
Карта "Платинум" от Home Credit- 5% в магазинах партнёрах;
- 5% кафе и рестораны;
- 5% АЗС;
- 5% путешествия;
-1,5% на всё.
28,2%300 000 рублей51 день
Кара "CashBack" от Восточный банк- 5% на отдельные категории товаров.От 24%400 000 рублей56 дней

Как видите, условия у всех банков разные, однако они на сегодняшний день считаются наиболее конкурентоспособными. Если вы уже определились с конкретным видом карты и банком, то можете её оформить за считанные минуты, путём подачи онлайн-заявки.

Благодаря наличию таких выгодных предложений, вы можете не только осуществлять каждодневные покупки, но ещё и зарабатывать на них.

Как выгодно пользоваться картой

Догадаться, как выгодно пользоваться картой несложно. Если вы обратили внимание, то в таблице не только приведён процент по кэшбэку, но и категория товаров, на которую он распространяется. От этого и стоит отталкиваться.

То есть, если вы чаще всего оплачиваете картой услуги АЗС, когда заправляете автомобиль, то необходимо выбирать Альфа-банк, а если часто путешествуете, то вам больше подойдёт кредитка от Home Credit.

По такому принципу оцениваем и другие карты. Если по карте установлены не категории, а список магазинов-партнёров, то предварительно лучше ознакомиться с ним на официальном сайте банка, чтобы понять, насколько вам это подходит и как часто вы там осуществляете покупки.

Выгодность кредитной карты определяется набором её качеств, поэтому, когда выберите для себя несколько видов карт с высоким кэшбэком, обратите внимание на прочие характеристики, а именно:

  • Продолжительность льготного периода;
  • Годовая процентная ставка;
  • Стоимость обслуживания;
  • Комиссия за снятие средств и пополнение;
  • Оплата выпуска карты.

Получить максимально выгодные условия по карте можно в том банке, где вы получаете зарплату или пенсию. Это также позволит избежать предоставления справок о доходах.

Таким образом, мы рассмотрели лучшие кредитные карты с кэшбэком, которые позволяют не только удобно расплачиваться за покупки в торговых сетях, но и получать приятные бонусы, которые можно использовать как в качестве реальных средств, так и виртуальных.

Но перед оформлением обязательно оцените набор всех характеристик и тарифов по использованию карты. Это позволит получить максимальную выгоду.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Топ Кредитов
Добавить комментарий