Рейтинг кредитных карт с беспроцентным периодом

Кредитные карты стали наиболее востребованным продуктом в сфере кредитования именно благодаря такой уникальной функции, как льготный период. Каждый для себя хочет получить максимально выгодные условия, которые заключаются как раз таки не в размере годовых процентов, а именно в длительности льготного периода. Итак, какие карты сегодня бьют рекорды по продолжительности беспроцентного периода и как ими пользоваться, чтобы ничего не платить банку?

Что такое льготный период

Грейс-период или льготный период – это промежуток времени, в пределах которого вы можете снимать деньги с кредитной карты и пользоваться ими бесплатно. Подобной функцией не обладает ни один банковский продукт, именно поэтому карты настолько востребованы.

Стандартными условиями грейс-периода является срок от 40 до 56 дней. В некоторых банках это значение доходит до 100, а то и больше.

То есть, если вы пользовались заёмными деньгами с карты и успели вернуть их обратно на счёт в течение льготного периода, то банк не начисляет никаких процентов и можно считать, что вы бесплатно воспользовались кредитом.

Как не переплачивать за пользование кредитом

Из определения льготного периода следует, что если своевременно возвращать на кредитный счёт деньги, то можно пользоваться картой и заёмными средствами абсолютно бесплатно.

А вот если вы не успели вернуть деньги, например, в 50-ти дневный или любой другой срок, который подразумевается под грейс-периодом, то каждый месяц в обязательном порядке вам следует вносить на счёт минимум 5% (в каждом банке эта цифра разная) от суммы задолженности и сверху ещё оплатить проценты годовой ставки.

Рейтинг кредитных карт с беспроцентным периодом

В случае несоблюдения этих условий, банк увеличит годовой процент в два раза и дополнительно еще начислит штраф.

Практически все карты с льготными периодами подразумевают комиссию за обналичивание денег, поэтому для большей выгоды лучше осуществлять покупки только в безналичной форме и не переплачивать.

Как не переплачивать? Давайте рассмотрим пример с конкретными цифрами. Итак, льготный период по карте 50 дней, 2 сентября вы потратили 1 000 рублей на покупки.

Со следующего дня уже начинаем отсчитывать дни грейс-периода, и во избежание процентов, вы должны будете вернуть их на счёт до 21 октября. А 10 сентября, вы купили ещё и технику за 15 500 рублей. Эта сумма также попадает в первоначальный отсчёт.

А всё почему? Смысл льготного периода заключается в том, что первые 30 дней относятся к отчётному периоду, а остальные 20 – составление выписки и погашение задолженности.

То есть если будущие потраченные суммы попадают в эти 30 дней, то они будут относиться к одному отчётному грейс-периоду, а на все покупки, которые были сделаны после составления выписки, опять распространяется срок в 50 дней.

Какие банки дают займ с лучшим льготным периодом

Ниже мы ознакомимся с лучшими условиями банков России, которые выдают кредитные карты с максимальным льготным периодом.

Восточный банк

Рейтинг кредитных карт с беспроцентным периодомВосточный банк с кредиткой «Большой беспроцент» первый в рейтинге лучших платёжных карт.

Этот продукт появился совсем недавно и сразу занял лидирующую позицию, а всё благодаря таким выгодным условиям:

  • Льготный период – 180 дней;
  • Кредитный лимит – до 300 000 рублей;
  • Годовая процентная ставка – от 29,9%;
  • Снятие наличных через банкомат или перевод на другие счета – 4,9% + 399 рублей;
  • При покупках в категории «Обувь и одежда» – до 10% кэшбэка;
  • Единоразовая плата за выпуск карты – 1 000 рублей;
  • Бесплатное обслуживание.

На сегодняшний день полугодовой грейс-период не может предложить ни один банк. Вы можете воспользоваться картой вместо кредита наличными или рассрочки для дорогостоящих покупок и при этом ничего не платить банку. Кредитная карта «Большой беспроцент» — это выгодное и лучшие предложение на рынке кредитования России.

Промсвязьбанк

Рейтинг кредитных карт с беспроцентным периодомНа почётном втором месте находится «Суперкарта» от Промсвязьбанка. Она располагает льготным периодом в 145 дней.

Это немаловажное достижение от Промсвязьбанка, которое подкреплено другими характеристиками работы карты:

  • Кредитный лимит – до 600 000 рублей;
  • Годовая процентная ставка – 34,9%;
  • Снятие денег через банкомат – 4,9%;
  • Первый год обслуживания бесплатно, каждый последующий – 1 500 рублей в год (0 рублей при покупках от 30 000 рублей в месяц);
  • Кэшбэк за покупки в магазинах-партнёрах.

В Промсвязьбанке вы можете заказать индивидуальный дизайн кредитной карты всего за 333 рубля.

Сразу хочется отметить немаловажный момент, что грейс-период в 145 дней предоставляется банком только при первом использовании кредитного лимита. В случае возобновления кредитной линии, льготный период будет стандартным – 56 дней.

Если вы оформляете карту в Промсвязьбанке впервые, то на счёт устанавливается лимит обычно не выше 50 000 рублей, с целью проверки надёжности клиента.

УБРиР

Рейтинг кредитных карт с беспроцентным периодомТретье место мы отдали УБРиР с его картой «120 дней без процентов».

Здесь вы получаете следующие преимущества:

 

  • Льготный период – 120 дней;
  • Кредитный лимит – до 300 000 рублей;
  • Годовая процентная ставка – 29% до 100 000 рублей, 31% для сумм свыше 100 000 рублей;
  • Обналичивание денег через банкомат – 4% от суммы, но не меньше 500 рублей;
  • Выпуск и обслуживание карты бесплатно;
  • Кэшбэк 1% на все покупки.

Почта банк

Рейтинг кредитных карт с беспроцентным периодомПочта банк представляет одну из своих самых лучших кредитных карт «Элемент 120».

Она входит в ТОП карт с длительным грейс-периодом, благодаря следующим условиям:

 

  • Льготный период — 120 дней;
  • Кредитный лимит – до 500 000 рублей;
  • Годовая процентная ставка 27,9%;
  • Годовое обслуживание – 900 рублей;
  • Снятие денег в сети банкоматов банка и группы ВТБ – бесплатно;
  • Обналичивание денег в других банкоматах страны – 5,9%;
  • Комиссия за перевод на другие счета – 0,9%.

Помимо этого, Почта банк предлагает такую дополнительную опцию по кредитной карте, как «Изменение суммы платежа» и «Автоплатеж». Воспользоваться четырёхмесячным льготным беспроцентным периодом можно по предъявлению лишь одного паспорта уже с 18 лет.

Райффайзенбанк

Рейтинг кредитных карт с беспроцентным периодомРайффайзенбанк выпустил карту под названием «110 дней».

Это предложение также является одним из самых лучших.

Оформив кредитку «110 дней» от банка Райффайзен, вы получаете ряд следующих преимуществ:

  • Беспроцентный период – 110 дней;
  • Кредитный лимит – до 600 000 рублей;
  • Годовая процентная ставка от 28%;
  • Снятие наличных в банкомате – 3% + 300 рублей;
  • Бесплатное оформление;
  • Обслуживание счёта – 150 рублей в месяц, если сумма операций меньше, чем 800 рублей;
  • Платное пополнение карты через кассу;
  • Кэшбек до 5%.

По своим характеристикам карта считается довольно выгодной. Её можно оформить по одному только паспорту, без каких-либо других дополнительных документов. Если ею часто пользоваться, то условия от банка станут более лояльными, а размер кредитного лимита увеличится.

Альфа-банк

Рейтинг кредитных карт с беспроцентным периодомБольшим льготным периодом может похвастаться и Альфа-банк.

Он выпускает кредитную карту «100 дней без %».

Наряду с другими кредитными продуктами, кредитка от Альфа-банка выделяется такими параметрами:

  • Льготный период – 100 дней;
  • Кредитный лимит до 500 000 рублей;
  • Годовая процентная ставка – от 23,99%;
  • Обслуживание в год – от 1 190 рублей;
  • До 50.000 рублей можно снимать через банкомат без комиссии;
  • Бесплатное оформление;
  • Кэшбэк отсутствует.

Альфа-банк выдает кредитную карту заёмщикам от 18 лет с одним только паспортом. По отзывам людей, которые имеют в своем арсенале несколько кредитных карт, кредитка от Альфа-банка одна из лучших и удобных в использовании. При необходимости вы можете её оформить через интернет и быстро получить курьером на дом.

Тинькофф банк

Рейтинг кредитных карт с беспроцентным периодомТинькофф банк выпускает классическую кредитную карту «Платинум».

Кредитка имеет большое число поклонников, за ее удобность и возможности.

Она имеет такие особенности:

  • Годовая процентная ставка от 12 до 29%;
  • Кредитный лимит – до 300 000 рублей;
  • Годовое обслуживание карты – 590 рублей;
  • Открытие кредитки бесплатное;
  • Кэшбэк на все – 1%;
  • Возможность получать бонусы и скидки до 30% в магазинах-партнёрах.

Что касается такого главного параметра, как продолжительность льготного периода, то он здесь имеет два варианта: первый – 55 дней при стандартных условиях, второй – 120 дней для тех, кто хочет не только получить кредитные средства, но и погасить ими другой кредит, то есть произвести процедуру рефинансирования.

Совкомбанк

Рейтинг кредитных карт с беспроцентным периодомХорошие условия нам предлагает Совкомбанк, однако функционал кредитной карты немного отличается от остальных. Кредитная карта «Халва» предназначена исключительно для покупки товаров в рассрочку.

Совкомбанк – это единственный банк, которые выдает карту с возможностью рассрочки до 12 месяцев и при необходимости её продления до 36 месяцев (платная опция).

Кредитный лимит может достигать 350 000 рублей, а в случае неоплаты обязательного ежемесячного платежа, банк устанавливает ставку в размере 19%.

Дополнительно вы получаете большой процент кэшбэка – до 20%, однако расплачиваться необходимо только в магазинах-партнёрах.

Карта открывается абсолютно бесплатно и не имеет установленного тарифа по обслуживанию. Это хороший вариант для тех, кто давно хотел осуществить дорогостоящую покупку.

Даже если оформите платную услугу на продление рассрочки более 12 месяцев, это будет куда выгоднее, чем потребительский кредит или пользование кредитной картой год и более.

Мы рассмотрели лучшие кредитные карты с льготным периодом. Для большего понимания представим все условия в сравнительной таблице.

БанкНазвание картыЛьготный периодКредитный лимитПроцентная ставка, год
Восточный банкБольшой беспроцент180 дней300.000 рублейОт 29,9%
ПромсвязьбанкСуперкарта145 дней600.000 рублей34,9%
УБРиР120 дней без процентов120 дней300.000 рублей29%
Почта банкЭлемент 120120 дней500.000 рублей27,9%
Райффайзен110 дней110 дней600.000 рублейОт 28%
Альфа-банк100 дней без % 100 дней500.000 рублейОт 23,99%
Тинькофф банкПлатинум55 дней или 120 при рефинансировании300.000 рублейОт 12% до 29%
СовкомбанкХалваРассрочка на товары до 12 месяцев350.000 рублей19%

Оценивая все условия банков, приведённых в таблице, не стоит руководствоваться только одним параметром, как в нашем случае – это льготным периодом. Как показывает практика, там, где одни параметры максимально выгодны, другие будут существенно бить по кошельку.

Поэтому обязательно учитывайте их в совокупности, а только потом делайте выбор.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Топ Кредитов
Добавить комментарий